申請人可以從 3 個來源尋求貸款：傳統貸方，如銀行；專門從事貸款但不從事其他金融活動的貸款公司；以及網上銀行和貸方。對於那些申請信用不佳的代書貸款的人，每個人都提供了截然不同的條款和條件。當然，通常情況下，擔保貸款的條款會好得多。利率較低，代書貸款規模不受限制，唯一的條件是抵押品的價值與借入的金額相匹配。當然，由於貸款人必須接受的風險程度，沒有抵押品的貸款批准要困難得多。
傳統貸方的問題
曾幾何時，支票借錢貸方可以說是最好的融資來源。但近年來，由於借款人無法維持還款，貸款人不得不註銷很大一部分現有貸款。結果是銀行和信用合作社對發放信用不良的代書貸款感到緊張。不出所料，這些大型貸款機構收緊了貸款政策，引入了更嚴格的條款和對逾期付款的處罰。不良信用借款人的利率上升，往往使貸款本身過於昂貴，而且沒有抵押品的貸款批准變得極其困難。
替代貸款人的優勢
互聯網為消費者帶來了一個貸款選擇的世界，這使得獲得信用不良的代書貸款的機會更大，但條件是負擔得起的。然而，有兩種類型。許多人獲得代書貸款的唯一途徑是尋找替代貸款人，通常可以在網上找到。由於這種風險，收取的利率更高。這反過來又會增加貸款成本，直接影響其承受能力，這有時意味著可批准的代書貸款的規模低於所需金額。
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